Al llegar al final del año, es un buen momento para reflexionar sobre cómo nos ha ido en materia financiera y plantear objetivos claros para 2025. La planificación financiera es una herramienta clave tanto para empresas como para personas, permitiéndoles tomar decisiones informadas, optimizar recursos y proyectar un futuro más estable y próspero.
“Culminar el año con una revisión de nuestras finanzas nos ayuda a identificar qué funcionó y qué se puede mejorar. La organización y el acceso a herramientas financieras adecuadas son esenciales para alcanzar nuestras metas a corto y largo plazo”, señala María José Artacho, Country Manager de Global66 en Perú.
De acuerdo a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, el 54 % de peruanos realiza planificación financiera y el 42 % ahorró en el último año. En el Perú, la cuenta de ahorro es el producto financiero más conocido, y ha aumentado el uso de billeteras móviles.
“La tecnología ha democratizado las finanzas, permitiendo que tanto usuarios personales como empresas puedan acceder a mejores herramientas e incluso llegar a otros mercados eliminando barreras tradicionales como las altas comisiones o los tiempos prolongados. Hoy en día ya es posible retirar dinero de un banco en Europa de forma fácil y rápida”, añade Artacho.
En ese contexto, Artacho ofrece algunos consejos prácticos para iniciar el 2025 con buen pie:
- Revisa y renegocia tus compromisos financieros: Haz un inventario de tus deudas y compromisos financieros actuales. Analiza las tasas de interés y busca opciones para refinanciar o renegociar en mejores términos. Reducir la carga de tus obligaciones te permitirá liberar recursos para nuevas oportunidades.
- Establece metas financieras concretas: Más allá de ahorrar, define objetivos claros para el año. Puede ser la compra de un inmueble, invertir en educación, iniciar un negocio o viajar al extranjero. Tener metas específicas te permitirá planificar de forma más precisa y motivarte a mantener tus finanzas en orden.
- Diversifica tus herramientas financieras aprovechando la digitalización. Las plataformas digitales simplifican la gestión de tus cuentas y pagos, reduciendo costos y complicaciones. Ejemplo de ello son las cuentas globales de Global66, que con IBAN permiten recibir euros y libras como transferencias locales en Europa y para el caso de dólares con routing number en EE.UU.; sin abrir cuentas bancarias en esos países.
- Crea un fondo para emergencias: La planificación financiera no está completa sin un colchón para imprevistos. Destina un porcentaje fijo de tus ingresos mensuales a un fondo de emergencia que puedas usar en situaciones inesperadas, como reparaciones, problemas de salud o fluctuaciones económicas. Este hábito te dará tranquilidad y estabilidad ante cualquier eventualidad.
- Evalúa tus gastos y ajusta tus hábitos: Analiza tus gastos recurrentes, detecta fugas de dinero como suscripciones innecesarias y compras impulsivas, y haz pequeños cambios para mejorar tus ahorros. Al mismo tiempo, comprende conceptos clave como tasas de interés, diversificación e inflación, participando en talleres o utilizando recursos digitales para tomar decisiones más informadas y mejorar tus finanzas personales y empresariales.
El 2025 será un año lleno de retos y oportunidades. Estar preparado financieramente será clave para afrontar imprevistos, aprovechar nuevas posibilidades de inversión y mantener una economía personal o empresarial saludable. La planificación es el primer paso para asegurar que este nuevo año sea un período de logros y estabilidad, finalizó Artacho.
